Devlet Destekli Alacak Sigortası : KOBİ’ler İçin Güvenli Ticaret

İşletmeler arası ticarette vadeli satışlar, nakit akışını yönetmek ve rekabetçi olmak için önemli bir araçtır. Ancak, vadeli satışlar beraberinde alacakların tahsil edilememe riskini de getirir. İşte tam bu noktada Devlet Destekli Alacak Sigortası (DDAS) devreye girer. Bu blog yazımızda, DDAS’ın ne olduğunu, kimlerin faydalanabileceğini, hangi riskleri kapsadığını ve işletmenize nasıl fayda sağlayabileceğini detaylı bir şekilde ele alacağız.

Devlet Destekli Alacak Sigortası Nedir?

Devlet Destekli Alacak Sigortası, KOBİ’lerin yurt içi vadeli satışlarından doğan ticari alacaklarını güvence altına alan bir sigorta türüdür. Temel amacı, alıcıların iflası, konkordato ilan etmesi, tasfiye sürecine girmesi veya temerrüde düşmesi gibi durumlarda KOBİ’lerin alacaklarını tahsil edememe riskini minimize etmektir. Bu sayede, işletmeler daha güvenli bir şekilde ticari faaliyetlerini sürdürebilir ve finansal istikrarlarını koruyabilirler.

DDAS’ın sunduğu başlıca avantajlar şunlardır:

• • Nakit Akışının Güvence Altına Alınması:
    Vadeli satışlardan doğan alacakların tahsil edilememe riski azalır ve işletmelerin nakit akışı daha öngörülebilir hale gelir.
  • Rekabet Gücünün Artırılması:
    DDAS sayesinde KOBİ’ler, daha esnek ödeme koşulları sunarak rekabet avantajı elde edebilir ve yeni müşteriler kazanabilirler.
  • Finansal Kayıpların Önlenmesi:
    Alıcıların ödeme güçlüğü çekmesi durumunda, sigorta şirketi alacakların belirli bir oranını karşılayarak KOBİ’lerin finansal kayıplarını minimize eder.
  • Ticari Krediye Erişimin Kolaylaştırılması:
    DDAS poliçesi, KOBİ’lerin bankalardan ve diğer finansal kuruluşlardan ticari kredi almasını kolaylaştırabilir.

Hangi İşletmeler Devlet Destekli Alacak Sigortası’tan Faydalanabilir?

DDAS, belirli kriterleri karşılayan KOBİ’ler tarafından kullanılabilir. Bu kriterler genellikle şunları içerir:

• • Yıllık Ciro:
    İşletmenin yıllık cirosu belirli bir limitin altında olmalıdır. Bu limit, sigorta şirketine ve programa bağlı olarak değişebilir.
  • Kuruluş Tarihi:
    İşletme, belirli bir süre önce kurulmuş olmalıdır (örneğin, en az 2 yıl).
  • Vergi ve SGK Borcu:
    İşletmenin vergi ve SGK borcu bulunmamalıdır.
  • Risk Değerlendirmesi:
    Sigorta şirketi, işletmenin risk değerlendirmesini yapar ve belirli kriterleri karşılayan işletmeleri sigortalar.

Hangi Alacaklar Teminat Altına Alınır?

DDAS kapsamında, genellikle aşağıdaki türdeki alacaklar teminat altına alınır:

• • Yurt İçi Vadeli Satışlar:
    İşletmenin yurt içinde yaptığı vadeli mal veya hizmet satışlarından doğan alacaklar.
  • Açık Hesap, Çek ve Senet Karşılığı Satışlar:
    Vadeli faturaların açık hesap, çek veya senet karşılığı yapılan satışları.
  • Teminatsız Satışlar:
    Herhangi bir teminata (örneğin, ipotek, rehin) bağlanmamış satışlar.

DDAS kapsamında teminat altına alınmayan bazı alacaklar şunlardır:

• • Yurt Dışı Satışlar:
    Devlet Destekli Alacak Sigortası  genellikle sadece yurt içi satışları kapsar.
  • Peşin veya Kredi Kartlı Satışlar:
    Ödeme riski düşük olan bu tür satışlar genellikle DDAS kapsamında değerlendirilmez.
  • Teminatlı Satışlar:
    Banka teminat mektubu, akreditif gibi teminatlarla güvence altına alınmış satışlar.

Hangi Satışlar Teminat Altına Alınabilir?

DDAS, tüzel kişiliklere (şahıs şirketleri, adi ortaklıklar dahil) yapılan vadeli satışları kapsar. Ancak, peşin, kredi kartlı veya banka teminatlı satışlar genellikle teminat kapsamında değildir.

Risk Değerlendirmesi Nasıl Yapılır?

Sigorta şirketleri, Devlet Destekli Alacak Sigortası başvurusunda bulunan işletmeleri değerlendirmek için çeşitli kriterler kullanır. Bu kriterler genellikle şunları içerir:

• • Finansal Durum:
    İşletmenin mali tabloları, karlılığı, likiditesi ve borçluluk durumu incelenir.
  • Kredi Geçmişi:
    İşletmenin bankalar ve diğer finansal kuruluşlarla olan kredi geçmişi ve ödeme performansı değerlendirilir.
  • Alıcı Portföyü:
    İşletmenin müşteri profili, alıcıların sektörleri, ödeme alışkanlıkları ve risk seviyeleri analiz edilir.
  • Sektör Riski:
    İşletmenin faaliyet gösterdiği sektörün risk seviyesi ve ekonomik koşullar göz önünde bulundurulur.

Kredi Limitleri Ne Kadardır ve Nasıl Belirlenir?

Devlet Destekli Alacak Sigortası kapsamında, sigorta şirketi her alıcı için bir kredi limiti belirler. Bu limit, alıcının finansal durumu, kredi geçmişi ve risk seviyesi gibi faktörlere göre değişir. Kredi limiti, sigorta şirketinin alıcıya karşı üstleneceği maksimum risk tutarını temsil eder.

Teminat Oranları Ne Kadardır?

DDAS poliçelerinde teminat oranı, sigorta şirketinin alıcının ödeme yapamaması durumunda karşılayacağı alacak tutarının yüzdesini ifade eder. Teminat oranı genellikle %70 ile %90 arasında değişir ve alıcının risk seviyesine göre belirlenir.

Poliçenin Primi ve Maksimum Teminat Tutarı Nasıl Hesaplanır?

Devlet Destekli Alacak Sigortası poliçesinin primi, teminat altına alınacak alacak tutarı, teminat oranı, alıcıların risk seviyesi ve poliçenin süresi gibi faktörlere göre hesaplanır. Maksimum teminat tutarı ise, sigorta şirketinin poliçe süresi boyunca karşılayacağı toplam alacak tutarını ifade eder.

Hasar Süreci Nasıldır?

Alıcının ödeme yapamaması durumunda, işletme sigorta şirketine hasar ihbarında bulunur. Sigorta şirketi, gerekli belgeleri inceledikten sonra hasar ödemesini gerçekleştirir. Hasar ödemesi, teminat oranı ve kredi limiti dahilinde yapılır.  Devlet Destekli Alacak Sigortası, KOBİ’ler için vadeli satış risklerini minimize etmek ve finansal istikrarlarını korumak için önemli bir araçtır. DDAS sayesinde işletmeler, daha güvenli bir şekilde ticari faaliyetlerini sürdürebilir, rekabet güçlerini artırabilir ve büyümelerine odaklanabilirler.

Unutmayın: Bu blog yazısı genel bilgilendirme amaçlıdır ve profesyonel finansal danışmanlık yerine geçmez. DDAS hakkında daha detaylı bilgi ve başvuru için sigorta şirketlerine veya bankalara başvurabilirsiniz.